Pengin Dapat Kredit Usaha Rakyat di Bank Pemerintah? Gini Caranya

Kehadiran program kredit usaha rakyat (KUR) jelas sangat membantu para pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah atau UMKM yang punya keterbatasan permodalan.

Mereka bisa mendapatkan fasilitas pinjaman buat mengembangkan usahanya dengan menggunakan kredit usaha rakyat ini. Apalagi pemerintah mematok bunga KUR sebesar 7 persen per tahun atau relatif lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman usaha lain.

Lalu bagaimana buat yang belum mendapat kesempatan menikmati fasilitas pinjaman ini? Tenang aja. Berikut ini dibahas cara mendapatkan kredit usaha rakyat di empat bank milik pemerintah. Langsung simak aja yuk!

1. Kredit Usaha Rakyat Bank Mandiri

kredit usaha rakyat
Manfaatin KUR aja kalau butuh modal usaha (bank-bri-bca-mandiri.info)

Buat dapat kredit usaha rakyat dari Bank Mandiri, kamu harus punya usaha yang minimal udah berjalan enam bulan. Usaha harus layak, tapi belum bankable. Artinya, usaha yang kamu bangun udah lumayan maju tapi susah dapat pinjaman dari bank karena gak punya jaminan.

Nah, kredit usaha rakyat dari Bank Mandiri bisa ngebantu permodalan buat kamu. Tentunya kamu harus melengkapi beberapa persyaratan sebagai berikut:

  • Melampirkan dokumen legalitas seperti fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau Kartu Keluarga (KK)
  • Melampirkan dokumen legalitas usaha seperti Nomor Pengenal Wajib Pajak (NPWP), Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), dan Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU)
  • Fotokopi rekening giro atau tabungan dalam enam bulan terakhir

Tapi catat ya, gak semua orang bisa ngajuin dan dapat KUR dari Bank Mandiri ini. Bank selaku pemberi modal punya kriteria calon nasabah yang berhak menerima pinjaman tersebut.

Kalau kamu sedang menerima kredit usaha yang sama dari perbankan atau kredit program dari pemerintah, maka kamu gak bisa dapat pinjaman ini. Tapi kalau kamu punya cicilan konsumtif seperti kredit properti, kendaraan, dan kredit lainnya, kamu masih bisa menerima kredit usaha rakyat dari Bank Mandiri.

Ada dua jenis kredit usaha rakyat yang difasilitasi Bank Mandiri. Yakni kredit modal kerja atau KMK dan kredit investasi. Nah, buat yang mau ngembangin usaha seperti kamu, baiknya pilih KMK.

Buat dapat pinjaman ini, kamu bisa ajukan besaran uang yang bakal kamu pinjam dengan batasan maksimal Rp 100 juta. Jangka waktu cicilan pinjaman mulai dari satu tahun hingga enam tahun.

[Baca: Pinjaman Dana Tunai Kini Makin Mudah dan Cepat. Eits, Cek Dulu Kesiapan Keuanganmu]

2. Kredit Usaha Rakyat Bank BRI

kredit usaha rakyat
Penjual gorengan kalau pengen ngembangin usaha juga bisa pake KUR kok (okezone)

Bank yang satu ini sangat akrab di telinga masyarakat. Apalagi dalam hal urusan pinjaman. Sama seperti Mandiri, Bank BRI juga menawarkan pinjaman kredit usaha rakyat kepada para pelaku usaha yang memenuhi persyaratan.

Ada beberapa jenis kredit usaha rakyat yang ditawarkan BRI, mulai dari mikro, ritel dan penempatan tenaga kerja Indonesia (TKI). Buat ngembangin usaha, sebaiknya kamu pilih pinjaman jenis mikro.

Untuk meminjam kredit usaha rakyat BRI jenis mikro, kamu bisa ajukan hingga Rp 25 juta dalam jangka waktu maksimal tiga tahun.

Tentunya kamu harus melengkapi persyaratan berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat izin usaha. Adapun kriteria calon nasabah KUR di Bank BRI ini tak jauh berbeda dengan Mandiri, yakni antara lain:

  • Kamu sudah punya usaha layak dan cukup produktif yang minimal sudah berjalan enam bulan
  • Kamu tidak sedang menerima pinjaman usaha sejenis dari perbankan, kecuali kredit rumah, kendaraan, dan kartu kredit

3. Kredit Usaha Rakyat Bank BNI

kredit usaha rakyat
Selain buat usaha, KUR juga bisa buat pinjaman TKI (sindonews)

Kredit usaha rakyat yang ditawarkan BNI mirip dengan BRI, yakni mikro, ritel, dan kredit buat TKI. Nah, kamu bisa pilih jenis kredit usaha rakyat mikro buat membantu akses permodalan bisnismu.

Cicilan pelunasan KUR di BNI maksimal empat tahun. Itu artinya kamu bisa lebih lama membayar cicilan uang yang kamu pinjam. Adapun maksimal pengajuan pinjaman di bank ini mencapai Rp 25 juta.

Syarat yang harus kamu lengkapi saat pengajuan pinjaman ini berupa fotokopi KTP, KK dan Surat Keterangan Usaha. Sementara jaminannya berupa usaha yang lagi kamu jalanin minimal sudah berjalan enam bulan.

[Baca: Modal Usaha Kurang? Begini Caranya Dapat Dana Tambahan]

4. Kredit Usaha Rakyat Bank BTN

kredit usaha rakyat
Usaha warteg juga bisa manfaatin KUR ini (tribunnews)

Satu lagi bank milik pemerintah yang menawarkan program kredit usaha rakyat. Namanya Bank BTN. Bank ini punya tiga jenis kredit usaha rakyat yang ditawarkan, yakni usaha mikro, usaha kecil dan usaha menengah.

Untuk mengajukan kredit usaha rakyat di BTN ini, kamu harus tahu dulu ketiga syarat jenis pinjaman tersebut. Ini agar kamu bisa menyesuaikan jenis kredit mana yang cocok kamu ambil.

Kredit Usaha Rakyat Mikro

  • Sebagai kreditur, kamu wajib berkewarganegaraan Indonesia
  • Kamu harus punya kekayaan bersih paling banyak Rp 50 juta, tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha
  • Hasil penjualan usaha kamu per tahun paling banyak Rp 300 juta
  • Usaha yang kamu jalankan dimiliki perseorangan, milik keluarga atau tergabung dalam koperasi

Kredit Usaha Kecil

  • Sebagai kreditur, kamu wajib berkewarganegaraan Indonesia
  • Kekayaan bersih kamu Rp 50 juta hingga  Rp 500 juta, tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha
  • Kamu punya penghasilan penjualan tahunan paling banyak Rp 300 juta hingga Rp 2,5 miliar
  • Usaha yang kamu bangun berdiri sendiri atau bukan anak cabang perusahaan yang berafiliasi langsung maupun tidak langsung dengan usaha menengah atau usaha besar
  • Usaha yang kamu punya milik perseorangan, badan usaha  berbadan hukum, atau tidak berbadan hukum

Kredit Usaha Menengah

  • Sebagai kreditur, kamu wajib berkewarganegaraan Indonesia
  • Kekayaan bersih kamu lebih dari Rp 500 juta hingga Rp 10 miliar,  tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha
  • Kamu punya hasil penjualan tahunan paling banyak Rp 2,5 miliar hingga Rp 50 miliar
  • Usaha yang kamu bangun berdiri sendiri atau bukan anak cabang perusahaan yang berafiliasi langsung maupun tidak langsung dengan usaha menengah atau usaha besar
  • Usaha yang kamu punya milik perseorangan, badan usaha  berbadan hukum, atau tidak berbadan hukum

Nah, jika sudah melihat persyaratan di atas, saatnya tentukan usaha kamu masuk dalam kategori mana. Kalau kamu merasa bisnis yang kamu kembangkan belum terlalu besar, bisa jadi masuk ke kategori mikro.

Buat bisa mendapatkan kredit usaha rakyat di BTN, kamu bisa ajukan pinjaman hingga Rp 500 juta. Cicilan yang harus kamu lunasi maksimal tiga tahun. Adapun jaminan pinjamannya berupa usaha yang kamu jalanin.

Atau jangan-jangan kamu gak masuk dalam kategori manapun sesuai yang disyaratkan BTN? Ya, gak usah panik dulu. Kamu tetap bisa mendapat kredit usaha rakyat dari bank lainnya.

Kamu misalnya bisa pilih bank atau lembaga pembiayaan lain yang juga sama menawarkan kredit usaha rakyat. Dengan catatan, pinjaman dan cicilannya bisa kamu sesuaikan dengan kemampuan.

Nah itulah empat bank milik pemerintah yang bisa dimanfaatin buat pinjaman kredit usaha rakyat. Gimana, udah tertarik mengajukan kredit ini buat ngembangin bisnismu?

[Baca: Kredit Usaha Rakyat Rp 25 Juta Tanpa Agunan Bukan Hanya Isapan Jempol Loh!]