Mengulas 4 Macam Asuransi Jiwa Agar Anda Tahu Pilih yang Mana

Saat ini sudah bukan zamannya lagi takut terhadap asuransi. Asuransi sudah dipandang sebagai kebutuhan yang penting untuk menjamin masa depan tetap cerah, terutama buat keluarga.

 

Ibarat payung, asuransi jiwa sangat dibutuhkan pada saat yang mengganggu, tapi tak diperhatikan ketika kondisi masih aman.

 

Padahal seperti diketahui, hidup ini penuh dengan risiko. Kita tak pernah bisa memprediksi kapan risiko itu menerpa kita dan keluarga.

 

Jika Anda termasuk yang menyadari adanya risiko ini dan pentingnya melindungi keluarga melalui asuransi jiwa, itu sangat bagus! [Baca: Pentingnya Asuransi Bagi Masa Depan Keuangan Anda]

 

Menurut data dari Otoritas Jasa Keuangan, tingkat penetrasi asuransi jiwa pada 2014 meningkat dibanding pada 2013. Artinya, semakin banyak masyarakat yang menjadi peserta asuransi jiwa.

 

Tapi ada masalah lain ketika sudah ada kesadaran untuk mengikuti asuransi jiwa. Muncul pertanyaan: asuransi jiwa yang tepat itu seperti apa?

 

Macam-Macam Asuransi Jiwa

Secara umum, ada empat macam asuransi jiwa yang ditawarkan perusahaan asuransi, yaitu:

 

1. Asuransi Berjangka (Term Life)

Asuransi jiwa bukan berarti buat orang yang jiwanya terganggu loh ya...
Asuransi jiwa bukan berarti buat orang yang jiwanya terganggu loh ya…

 

 

Asuransi ini biasanya menawarkan kontrak 5, 10, atau 20 tahun. Selama masa kontrak, premi yang dibayarkan tetap dan terhitung murah. Tapi bila ingin memperpanjang masa kontrak, premi naik.

 

Premi akan hangus begitu kontrak selesai, sehingga uang pertanggungan yang ditawarkan besar untuk menarik masyarakat. Asuransi jenis ini sangat populer, tapi jarang ditawarkan oleh agen asuransi karena sebagiaan besar perusahaan asuransi kini cenderung berfokus pada unit link.

 

Yang direkomendasikan memilih asuransi ini adalah mereka yang mengutamakan masa depan anak di atas segalanya.

 

2. Asuransi Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi seumur hidup udah punya, tinggal pasangan seumur hidup nih
Asuransi seumur hidup udah punya, tinggal pasangan seumur hidup nih

 

 

Asuransi ini memberikan perlindungan seumur hidup, tapi biasanya perusahaan asuransi hanya membatasi hingga 100 tahun. Premi asuransi Whole Life lebih tinggi daripada Term Life, tapi tidak akan hangus jika tak ada klaim.

 

Selain itu, saat kontrak berakhir, uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya. Asuransi ini direkomendasikan buat mereka yang tak punya tanggungan dan tak mau merepotkan keuangan keluarga ketika meninggal.

 

3. Asuransi Dwiguna (Endowment)

Asuransi guna-guna untuk memproteksi pelet asmara ada gak ya?
Asuransi guna-guna untuk memproteksi pelet asmara ada gak ya?

 

 

Asuransi ini disebut dwiguna atau punya dua manfaat karena memberikan uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dalam periode tertentu. Selain itu tertanggung bisa mencairkan uang tersebut saat tertanggung masih hidup ketika kontrak berakhir.

 

Asuransi ini seperti menggabungkan manfaat Term Life dan Whole Life, sehingga preminya lebih mahal. Asuransi ini direkomendasikan buat mereka yang hendak:

  • Lebih memastikan pendidikan anak
  • Punya dana untuk kebutuhan tak terduga pada masa depan
  • Punya dana pensiun lebih besar

 

4. Asuransi Unit Link

Asuransi sambil investasi, wah oke beud nih buat yang suka menyelam sambil minum air..
Asuransi sambil investasi, wah oke beud nih buat yang suka menyelam sambil minum air..

 

 

Asuransi jiwa Unit Link paling sering ditawarkan oleh agen asuransi. Produk ini menggabungkan manfaat asuransi dan investasi. Orang yang memakai asuransi ini biasanya tertarik berinvestasi tapi tak bisa atau takut terjun sendiri sembari tetap memastikan jiwanya terproteksi.

 

Kalau pakai unit link, pahami benar soal uang pertanggungan asuransi agar tak salah paham saat klaim. Tapi jika memang yang dicari hasil investasi yang besar, lebih baik tidak mengandalkan unit link. Sebab imbal baliknya kurang signifikan jika dibandingkan dengan investasi murni, seperti reksa dana atau saham.

 

Asuransi Jiwa yang Tepat

Liat gambar jadi pengin cepet-cepet lamaran, hehehe
Liat gambar jadi pengin cepet-cepet lamaran, hehehe

 

 

Untuk memilih jenis asurani jiwa yang tepat buat kita sekeluarga, pastikan melihat masing-masing manfaat asuransi tersebut untuk disesuaikan dengan kebutuhan. Selain itu, yang juga sangat penting adalah melihat kemampuan finansial untuk membayar premi.

 

Misalnya kita ambil contoh kasus Bapak Agus yang berusia 30 tahun dengan gaji Rp 8 juta per bulan.

 

Tujuan ikut asuransi:

  • Melindungi masa depan istri dan satu anaknya
  • Memiliki dana pensiun yang cukup.
  • Dia tak memerlukan asuransi kesehatan karena dia dan keluarganya sudah tercover asuransi kantor yang lumayan.

 

Kondisi keuangan keluarga Bapak Agus:

  •  Sudah punya rumah dengan cicilan Rp 2 jutaan hingga 10 tahun ke depan
  • Tak ada cicilan lain

 

Dengan gaji  Rp 8 juta dan diasumsikan naik 5 persen per tahun, kondisi keuangan Bapak Agus itu bisa dikatakan cukup baik.

 

Melihat kondisi keuangan dan kebutuhannya, Bapak Agus memilih jenis asuransi dwiguna. Dia menandatangani kontrak asuransi 25 tahun dengan uang pertanggungan Rp 500 juta.

 

Dengan begitu, jika dia misalnya meninggal 20 tahun kemudian, keluarganya akan mendapat Rp 500 juta. Sedangkan jika dia masih hidup saat kontraknya berakhir, keluarganya juga akan tetap menerima Rp 500 juta.

 

 

Untuk diketahui, membeli polis asuransi hanya karena tertarik mendengar tawaran agen tanpa mengetahui seluk-beluknya lebih lanjut sangat tidak direkomendasikan. Sebab salah memilih asuransi taruhannya adalah kondisi keuangan bisa berantakan. Jadi, teliti dan pahami produk asuransi sebelum memilihnya.

 

 

 

Image credit:

  • http://www.tranquistinsurance.com/portals/63/Users/039/39/39/life-insurance.jpg
  • http://www.protekita.com/wp-content/uploads/2015/04/asuransi-jiwa-seumur-hidup.jpg
  • http://www.paramount.com.ph/paramount/uploads/default/files/endowment-plans-product-banner.jpg
  • http://cdn1-a.production.liputan6.static6.com/medias/3515/big/asuransi-unit-link-131123b.jpg
  • https://c1.staticflickr.com/1/222/517408611_37cd6a26e0.jpg