Cara Melunasi Utang KTA Tanpa Menambah Utang Baru, Gini Lho Langkah Bijaknya

Ngambil kredit tanpa agunan (KTA) emang gak pakai jaminan dan bebas ribet. Tapi bukan berarti kalau gak bisa bayar, konsekuensinya gak bikin pusing. Proses cari cara melunasi utang ini bakal bikin stres.

Berbeda dengan kredit dengan jaminan di mana bank dapat menyita aset yang udah disepakati, cara melunasi utang KTA tidaklah semudah itu. Sebab, kamu gak menjaminkan aset ketika ngambil KTA. Lantas kalau gak bisa melunasi utang, gimana ceritanya?

[Baca: Ini Perbedaan dan Pengertian Kredit Multiguna dan KTA, Jangan Sampai Salah Pilih]

Sebisa mungkin, hindari melunasi utang tersebut dengan utang baru.

Kenapa?

Karena ini gak menyelesaikan masalah, dan malah bisa bikin beban utangmu menumpuk. Terlebih lagi kalau kamu menggunakan pinjaman dari rentenir buat nutup utang KTA. Udah pasti beban bunga lebih tinggi dong.

Ih, jangan sampai deh!

Nah, makanya tenang dulu. Jangan langsung buru-buru nyari pinjaman baru. Masih ada cara melunasi utang tanpa harus menambah utang lagi kok. Yaitu dengan mediasi perbankan yang difasilitasi oleh Bank Indonesia (BI).

Cara Melunasi Utang dengan Mediasi Perbankan

Cara Melunasi Utang
Coba mediasi perbankan, gak ribet kok (BI.go.id)

Buat kamu yang belum tahu, mediasi perbankan merupakan langkah penyelesaian sengketa antara nasabah dan bank yang diwadahi oleh pihak BI (Bank Indonesia). Kamu bisa cek di laman web Bank Indonesia buat pelajari tentang mediasi perbankan ini.

Penyelesaian sengketa ini punya beberapa keunggulan, antara lain:

  • Gak dikenakan biaya.
  • Jangka waktu mediasi berlangsung paling lama sekitar 60 hari kerja sejak penandatanganan mediasi.
  • Proses dilakukan secara fleksibel dan informal.

Emang sih ada beberapa kriteria yang bisa menikmati fasilitas mediasi ini, yaitu nominal pinjaman ada di bawah angka Rp 500 juta. Selain itu, nasabah juga belum pernah atau tidak sedang dalam proses mediasi oleh BI maupun pihak lainnya.

[Baca: Stres Terlilit Utang Bank? Jangan Panik, Begini Opsi Penyelesaiannya]

Namun, perlu diketahui bahwa BI di sini bukan sebagai pemberi keputusan ya, melainkan sebagai mediator. Jadi, keputusan tetap berada di tangan pihak yang sedang bersengketa.

Langkah-langkah buat mengajukan mediasi ini dijelaskan di website BI, antara lain:

  • Minta penjelasan kepada pihak bank mengenai penyelesaian. Pastikan sengketa udah penuhi persyaratan.
  • Ajukan permohonan penyelesaian sengketa ke pihak mediator, yakni BI. Kamu perlu mengisi formulir yang disediakan oleh pihak BI.
  • Ikuti proses mediasi yang mencakup penandatangan perjanjian dan akta kesepakatan.
  • Patuhi hasil yang sudah disepakati saat mediasi.

Jalan Keluar dari Utang KTA yang Udah Menumpuk

cara melunasi hutang bank
Hapus utang yang udah melilit sesegera mungkin (kedaipena)

Saat mediasi, biasanya keputusan apa sih yang disediakan? Berikut beberapa penyelesaian terhadap utang KTA yang belum sanggup kamu bayarkan:

1. Rescheduling

Penyelesaian ini biasanya berupa perubahan pada beberapa syarat perjanjian kredit. Termasuk salah satunya adalah penjadwalan ulang proses pembayaran ataupun perpanjangan tenor kredit.

2. Reconditioning

Reconditioning adalah perubahan terhadap sebagian atau keseluruhan persyaratan kredit yang gak cuma mencakup perubahan jadwal pembayaran, tenor maupun syarat lainnya. Namun, perubahan tersebut gak berkaitan dengan perubahan maksimal saldo kredit kamu.

3. Restructuring

Penyelesaian ini dilakukan dengan cara perubahan komposisi pembiayaan yang mendasari pemberian kredit.

Setelah dapat salah satu dari ketiga keputusan tersebut, kamu pun bisa mulai kembali buat disiplin ikuti hasil mediasi.

Dari pengalaman terlilit utang KTA ini, ada baiknya kamu belajar buat lebih disiplin di masa mendatang.

Punya utang KTA gak salah, terlebih misalnya kamu gunakan buat kebutuhan produktif seperti misalnya usaha.

[Baca: 4 Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Pakai KTA untuk Usaha]

Namun, kamu perlu pertimbangkan kesanggupan kamu buat membayar. Salah satu persyaratan yang bisa patuhi adalah jumlah angsuran per bulan gak boleh melebihi 30 persen dari total penghasilan kamu.

Gak cuma kesanggupan buat bayar, kamu dituntut buat disiplin dan dahulukan buat bayar utang dibandingkan kebutuhan lainnya.

Nah, yang paling penting, bila kuota 30 persen tersebut udah habis buat angsuran KTA kamu saat itu, disarankan buat gak ambil kredit lainnya.

Semoga permasalahan utang kamu ini bisa segera selesai ya.