Bayar Premi, Tapi Klaim Asuransi Mobil Ditolak? Sakitnya Tuh di Siniii

Ingat kasus kisruh antara musisi Ahmad Dhani dengan perusahaan asuransi menyusul kecelakaan yang menimpa anak bungsunya? Suami Mulan Jameela itu gusar lantaran pihak asuransi emoh membayar semua biaya rumah sakit AQJ sebesar Rp 500 juta. Perseteruan keduanya akhirnya menjadi warna tersendiri dalam kasus kecelakaan AQJ di jalan tol yang merenggut korban jiwa.

Apa yang bisa diambil hikmahnya dari peristiwa itu?

Sifat dasar dari asuransi, khususnya mobil, itu adalah menjaga aset dari hal-hal yang tak diinginkan. Maka itu, idiom yang dikenal asuransi adalah menawarkan benefit, bukan profit. Maknanya, ikut asuransi itu bukan bertujuan mencari ‘keuntungan’ tapi meminimalisir ‘kerugian’.

Pertanyaan berikutnya, kerugian apa saja yang bakal ditanggung asuransi? Jawabannya ada di polis asuransi yang menjadi kesepakatan antara tertanggung dan penanggung.

Dari situ bisa ditekankan hal pertama ketika hendak berasuransi adalah membaca polis asuransi dan ketahui apa saja luasan kerugian yang ditanggung asuransi. Pahami dengan detail mana yang bisa diklaim dan yang tidak.

Biasanya dalam kasus klaim yang ditolak seperti yang dialami Ahmad Dhani, perusahaan asuransi pasti punya dasar kuat. Sayangnya, alasan itu enggan dibeberkan perusahaan asuransinya dengan dalih menjaga kerahasiaan data pemegang polis.

Hmm.. salah kah perusahaan asuransi menolak kecelakaan yang dikemudikan tanpa SIM?
Hmm.. salah kah perusahaan asuransi menolak kecelakaan yang dikemudikan tanpa SIM? (keluarga Ahmad Dhani/ Merdeka)

Biar kasus itu tak menimpa kita, sebaiknya sejak awal sudah aware mana-mana saja pengajuan klaim yang sudah pasti bakal ditolak asuransi. Jadinya, tak ada lagi perasaan dongkol saat mobil rusak malah tak di-cover asuransi.  Aturan soal klaim asuransi ini sudah dimuat dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PKBI).

Cuma agar gampang mencernanya, berikut ini poin apa saja yang bikin klaim ditolak.

Kondisi mobil

Kondisi mobil yang diasuransikan harus sesuai dengan keadaan sebenarnya. Kondisi sebenarnya di sini bukan berarti mobil harus dalam keadaan standar pabrikan. Boleh kok dimodifikasi asal bagian-bagian yang dimodifikasi sudah dilaporkan ke perusahaan asuransi.

Kira-kira item modifikasi mana saja yang patut diasuransikan?
Kira-kira item modifikasi mana saja yang patut diasuransikan? (mobil bambu/Cochesalaventa)

Misalnya saja modifikasi sistem audio mobil. Asuransi bakal menggantinya sepanjang data modifikasi itu sudah diketahui asuransi.

Kemudian perhatikan juga peruntukannya. Jika kendaraan tertulis untuk penggunaan pribadi, maka kalau difungsikan sebagai mobil rental secara otomatis klaim bakal ditolak kalau terjadi kecelakaan. Klaim juga bakal ditolak bila diketahui mobil itu digunakan di ajang balap.

Satu lagi, jika kendaraan mengalami kerusakan akibat mengangkut hewan atau zat kimia juga masuk daftar klaim yang ditolak pihak asuransi.

Pelanggaran hukum dan kejadian yang ‘disengaja’

Semua kecelakaan yang terjadi karena pelanggaran lalu lintas sudah pasti bakal ditolak. Sebut saja menyetir sambil mabuk, ugal-ugalan, tak punya SIM, sudah pasti bakal ditolak klaimnya.

Lalu perhatikan juga bahwa pihak asuransi tak serta merta mengabulkan kendaraan yang hilang. Dengan catatan, kehilangan kendaraan itu karena hipnotis. Alasannya, kita dianggap bekerjasama dengan si pelaku hipnotis lantaran dengan sengaja memberikan kunci mobil.

Berikutnya adalah kerusakan yang disengaja. Sebaiknya jauhi niat curang ini karena pihak asuransi bakal meneliti semua pengajuan klaim. Petugas asuransi akan menganalisa dan memerinci kronologis kejadian. Jika menemukan ada kejanggalan, konsekuensinya klaim bakal ditolak.

Nama tak tercantum di polis

Perhatikan dengan seksama siapa saja yang masuk dalam polis asuransi. Jika suatu waktu mengalami kecelakaan lantaran dan apesnya mobil dikemudikan orang lain, bisa saja pihak asuransi menolak klaim itu. Maka itu, penting untuk minta penjelasan kepada asuransi soal skenario terjadi kecelakaan jika mobil dikemudikan orang di luar kita.

Cermati perluasan jaminan

Meski sudah dilindungi asuransi All Risk dengan perluasan jaminan, bukan berarti secara otomatis meng-cover semua kejadian yang menimpa kendaraan. Cek dengan teliti perluasan jaminan tersebut apakah sudah termasuk menjamin kerusakan mobil akibat bencana, huru-hara, dan lain sebagainya.

Masa berlaku polis

Jangan buru-buru emosi ketika perusahaan asuransi menolak klaim. Bisa jadi penolakan itu berasal dari habisnya masa berlaku polis. Lalai untuk memerhatikan masa berlaku polis bisa jadi biangnya. Maka itu, pastikan polis asuransi masih berlaku ketika mengajukan klaim.

Waktu pengajuan klaim

Kadang kita sendiri yang membuat klaim ditolak. Misalnya melewati jangka waktu yang ditentukan pihak asuransi dalam pengajuan klaim ketika kejadian tak terduga menimpa kendaraan. Prosedur klaim asuransi lazimnya paling lambat tiga hari setelah kejadian, katakanlah tabrakan. Jangka waktu ini biasanya sudah tertera dalam polis.

Dokumen dinyatakan kurang lengkap

Dokumen enggak perlu bejibun, asal kelengkapannya sesuai dengan yang diwajibkan
Dokumen enggak perlu bejibun, asal kelengkapannya sesuai dengan yang diwajibkan (pusing/Team People)

Mengajukan klaim bukan sebatas pernyataan lisan saja, tapi mesti menyertakan sejumlah kelengkapan dokumen. Mulai dari identitas diri, polis, surat keterangan kepolisian jika terjadi kecelakaan, dan lain sebagainya.

Adalah sangat bijaksana jika kita menyertakan dokumen yang lengkap sebelum mengajukan klaim. Kelengkapan dokumen menjadi faktor penting untuk mempermudah urusan klaim.

Nah, itulah poin-poin yang perlu jadi perhatian bila tak ingin klaim asuransi mobil kesayangan ditolak. Semua aturan main sebenarnya tercantum dalam polis asuransi. Maka itu penting untuk memahami dengan detail dan telisi isi polis asuransi.

Kalau perlu, kita yang aktif dalam bernegosiasi dalam penyusunan polis asuransi. Misalnya saja dalam konteks pelanggaran hukum. Agar tak rancu, ada baiknya kita punya kesamaan pandangan soal definisi pelanggaran hukum ini. Hindari penafsiran sepihak dari perusahaan asuransi tentang klausul pelanggaran hukum mengingat di polis asuransi kadang hanya mencantumkan pelanggaran hukum yang sifatnya umum.

 

 

Yang terkait artikel ini:

[Baca: Walau Sudah Ada Asuransi Mobil All Risk, Tetap Harus Perhatikan 11 Hal Ini Sebelum Ninggalin Kendaraan Saat Mudik]

[Baca: Memilih Asuransi Mobil Bekas Terbaik Tidak Perlu Puyeng, Pertimbangkan Saja Hal-Hal Ini]

[Baca: Asuransi Mobil No Claim Uang Kembali: Benarkah Lebih Untung?]