Asuransi Mobil All Risk: Hitung Preminya, Lihat Manfaatnya

Perusahaan asuransi mobil punya dua macam layanan asuransi buat mobil, yaitu comprehensive/all risk dan total loss only. Masing-masing layanan itu punya fitur yang berbeda, tapi sama-sama bermanfaat.

Table Of Content [ Close ]

 

Asuransi all risk melindungi mobil dari risiko lecet sampai hilang. Sedangkan asuransi total loss only cuma menjamin kerugian akibat kehilangan dan kerusakan lebih dari 75 persen hingga mobil tak bisa dikendarai lagi.

 

Karena perbedaan tanggungan itu, uang premi yang dibayarkan pun berbeda. Melihat lebih luasnya tanggungan asuransi all risk, preminya tentu lebih besar ketimbang total loss only.

 

Tapi besarnya premi ini sepadan dengan manfaat yang diterima pemegang polis. Sebab jika mobil tak dilindungi asuransi itu pemegang polis bisa menderita kerugian yang besar jika sewaktu-waktu mobil terserempet atau bahkan raib. [Baca: Asuransi Mobil Enggak Perlu Menguras Kocek Asal Teliti dan Kreatif Utak-atik]

 

Contoh kasus

 

mobil honda jazz 200jutaan
Jangan muka aja yang dirawat biar mulus. Mobil juga perlu..


Kita ambil contoh seorang pemilik mobil Honda Jazz bernama Maya. Dia tinggal di Jakarta, yang padat kendaraan dan rawan kejahatan serta kecelakaan, sehingga khawatir terjadi apa-apa pada mobil barunya itu.

 

Maya sedang menghitung-hitung biaya yang dikeluarkannya jika terjadi kecelakaan saat dia mengendarai mobil di jalan. Dia membandingkan biaya tanpa asuransi dan dengan asuransi.

 

Rincian mobil dan kejadian:

  • Mobil Honda Jazz : Rp 220 juta
  • Kerusakan : Bemper depan penyok 50 cm, bodi samping lecet-lecet

 

Tanpa asuransi

Jika tanpa asuransi, dia harus mengeluarkan biaya total sekitar Rp 2,5 juta. Selain harus mengeluarkan biaya sebesar itu, dia harus menginapkan mobilnya selama 3 hari di bengkel. Walhasil, dia tak leluasa beraktivitas karena mesti menumpang kendaraan umum.

 

Biaya Rp 2,5 juta itu terdiri atas:

  • Rp 1,5 juta untuk bemper depan yang penyok
  • Rp 1 juta untuk lecet-lecet

 

bemper depan mobil honda jazz
Beli bemper begini bisa bikin puasa makan burger McD sebulan, lho

 

Biaya sebesar itu dia keluarkan untuk satu kali kejadian. Jika dalam setahun terjadi misalnya 3 kali kecelakaan dengan kerusakan yang sama, dia harus mengeluarkan total Rp 7,5 juta.

 

Dengan Asuransi

Dengan menggunakan asuransi, Maya hanya perlu mengeluarkan Rp 300 ribu untuk seluruh kerusakan itu. Sebab, kerusakan itu hanya dihitung satu kejadian. Tapi uang asuransi itu hanya biaya risiko.

 

Maya masih harus membayar premi asuransi untuk proteksi selama setahun penuh. Menurut risetnya di Internet, premi asuransi all risk bervariasi, dari 2,5% sampai 3,5%. Dia membuat perhitungan dengan mengambil rate tengah, yakni 3%.

 

Maka rincian premi asuransi mobil all risk Maya adalah sebagai berikut:

 

Premi murni:  3% x Rp 220 juta = Rp 6.600.000

 

Uang sebesar Rp 6.600.000 itu hanya dia keluarkan sekali untuk perlindungan selama setahun. Jika hendak klaim, dia hanya perlu membayar Rp 300 ribu per kejadian dan mendapat ganti rugi jika mobilnya hilang.

 

mobil2 tenggelam banjir jakarta
Wuih, di Indonesia udah ada produk hibrid mobil-kapal selam?

 

Kemudian dia berpikir, Jakarta ini rawan banjir. Maka dia menambahkan perluasan tanggungan banjir dengan biaya 0,35%. Sebenarnya ada perluasan lain, yaitu kerusuhan dan bencana alam dengan biaya sama, tapi dia berpikir belum memerlukannya sekarang. [Baca: Asuransi Mobil Anda Mungkin Bukan yang Terbaik di Indonesia Tanpa Perluasan Jaminan ]

 

Perluasan    : 0,35% x Rp 220 juta = Rp 770.00

Maka total biaya premi asurasinya: Rp 6.600.000 + Rp 770.000= RP 7.370.000

 

Setelah bayar Rp 7.370.000, sudah. Dia tak perlu lagi khawatir terlalu berlebihan jika mobilnya hilang atau rusak.

Jika dilihat sepintas, premi asuransi tersebut memang lebih besar daripada biaya perbaikan. Namun itu jika terjadi kecelakaan yang sama seperti contoh kasus di atas.

 

Nah, kecelakaan siapa yang bisa prediksi? Walau kita sudah berhati-hati, jika pengendara lain ugal-ugalan, kita tetap bisa kena. Dan itu bisa terjadi berkali-kali selama setahun, apalagi di kota yang lalu-lintasnya selalu padat. Menurut survei WHO, kecelakaan lalu lintas bahkan jadi pembunuh terbesar ketiga di dunia.

 

Jika mobilnya harus menginap pun dia bisa mendapat mobil pengganti selama jangka waktu tertentu. Biasanya 3 x 24 jam setelah mobil masuk bengkel.

 

macet
Kalau Michael Schumacher pulih terus disuruh pakai mobil di Jakarta bisa-bisa kambuh lagi sakitnya gara-gara stres

 

Karena itulah Maya akhirnya memilih asuransi mobil all risk. Maya menilai biaya premi asuransi mobil all risk tak tinggi jika melihat besarnya manfaat yang diterima.

 

 

 

Image credit :

  • http://mobilsale.com/images/iklan/422_honda_jazz_rs_2013_depan.jpg
  • http://i445.photobucket.com/albums/qq176/Amos_171/IMG_8422.jpg
  • http://1.bp.blogspot.com/-bvpD1yT4Np0/UPvkW2nQvkI/AAAAAAAAAbA/1Twz5Ms8L_k/s400/tipsmobil-kena-banjir.JPG
  • https://punyaridwan.files.wordpress.com/2013/02/macet.jpg