3 Contoh Kartu Pinjaman yang Siap Siaga 24 Jam, Kapanpun Kamu Kepepet

Belakangan ini, bank tak pernah kehabisan akal buat menjaring nasabah baru dari kredit konsumsi. Berbagai inovasi produk pinjaman terus diciptakan sebagai cara menggoda mereka yang tengah mencari solusi keuangan. Entah itu renovasi rumah, ganti mobil baru, atau buat dukung hobi.

 

Produk yang dimaksud itu adalah kartu cicilan yang bukan masuk golongan kredit tanpa agunan (KTA) maupun kartu kredit. Kartu cicilan ini sejenis pinjaman revolving atau overdraft tanpa memerlukan agunan dalam pencairannya yang bisa digunakan kapan pun dan di mana pun.

 

[Baca: Yuk Kenalan Sama Kartu Cicilan yang Bukan Kartu Kredit]

 

Ketika lagi butuh dana, pemegang kartu ini tinggal mencairkannya. Tak ada lagi biaya administrasi, butuh waktu verifikasi dokumen, dan lain sebagainya. Pokoknya enggak ribet sekaligus menawarkan sistem pembayaran tagihan atau pencarian yang superfleksibel.

 

Plusnya, kartu cicilan ini tak membebani dengan banyak biaya layaknya KTA. [Baca: Selain Bunga, Ada Lagi Biaya Lainnya Jika Ajukan KTA]

 

Bukan hanya itu, bahkan ada bank yang berani klaim produknya unggul dari sisi bunga yang rendah dari kartu kredit maupun KTA. Tambahan lagi, plafon pinjaman yang ditawarkan tembus ratusan juta rupiah.

 

Nah, saat ini ada beberapa bank yang punya produk kartu cicilan ini. Berikut ini contoh kartu pinjaman?

 

ANZ MoneyLine

Produk pinjaman dana tunai isi ulang ini diterbitkan Bank ANZ. Begitu pegang kartu ANZ MoneyLine, nasabah bisa menarik uang tanpa biaya sepersen pun dari mesin ATM dalam jaringan ANZ, ATM Bersama, atau ATM Prima. Hanya perlu digarisbawahi, penarikan tunai harian dibatasi maksimal Rp 10 juta saja.

 

contoh kartu pinjaman

 

Berikut detail produk ANZ MoneyLine:

 

Fungsi Tarik tunai dan transfer dana
Plafon kredit/limit kartu Lewat produk ini, nasabah bisa meminjam dana mulai dari Rp 4 juta sampai maksimal Rp 200 juta.
Skema pembayaran tagihan Fleksibel dengan 3 pilihan:

  • bunga berjalan
  • cicilan tetap
  • kombinasi keduanya

[Baca: Pahami Jenis Bunga Kredit Bank dan Perhitungannya]

Tenor pelunasan kredit Tergantung kemampuan, nasabah bisa memilih antara3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48, sampai dengan 60 bulan
Syarat pengajuan
  • WNI, usia minimum 21 tahun dan maksimal 55 tahun
  • Karyawan, minimum penghasilan Rp 36 juta/tahun
  • Wiraswasta/Profesional, minimum pendapatan bersih Rp 36 juta/tahun
  • KTP, NPWP
  • Punya kartu kredit ANZ yang sudah aktif minimum 6 bulan, atau kartu kredit bank lain yang sudah aktif minimum 18 bulan
  • Salinan buku tabungan

 

Perhitungan bunganya sendiri dengan cara mengakumulasi saldo harian dari transaksi tarik atau transfer tunai sampai dengan tanggal diterimanya pembayaran tagihan secara lunas.

 

Oh ya satu lagi, saat permohonan kartu ANZ MoneyLine disetujui, maka nasabah harus punya rekening di Bank ANZ.

 

Misalnya bertransaksi senilai Rp 5 juta. Asumsinya, suku bunga yang dikenakan 1,8%/bulan. Pemegang ANZ MoneyLine bebas mengubah mencicilnya dalam tempo 3, 6, 9, atau 24 bulan.

 

Contoh:

Pinjaman          : Rp 5.000.000

Cicilan               : 24 Bulan

Suku bunga      : 1,8%/bulan

Angsuran          : Total Pinjaman x (suku bunga x Lama Cicilan) + Total Pinjaman) / lama cicilan      

                           : Rp 5.000.000 x (1,8% X 24)+Rp 5.000.000/24

                           : Rp 208.333

 

Citibank Ready Credit

Kartu ini diterbitkan Citibank yang menawarkan kebebasan penarikan dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM BCA di seluruh Indonesia. Ready Credit ini ditawarkan dalam dua plafon pinjaman. Pertama plafon dalam rentang Rp 10-50 juta. Kedua, plafonnya Rp 50-200 juta. Tinggal tentukan sendiri mau plafon yang mana.

 

contoh kartu pinjaman

 

 

Fungsi Tarik tunai atau transfer dana
Skema pembayaran tagihan Fleksibel dengan tiga opsi:-Langsung dilunasi atau bayar minimum 6% dari total tagihan

-Ready Credit Installment Plan (RCIP)

-Ready Credit Conversion (RCC)

Tenor pelunasan kredit – Bila pilih RCIP, cicilan tetapnya dengan tenor  18, 24, 30, dan 36 bulan.-Bila RCC, nasabah dimungkinkan ubah skema pembayaran minimum jadi cicilan tetap
Besaran bunga dan plafon kredit -Waktu pinjaman 24 bulan untuk plafon Rp 10 juta – Rp 50 juta kena bunga flat 1,45% per bulan-Plafon Rp 50 juta – Rp 200 juta dengan masa pinjaman 24 bulan besaran bunga flat 1,45%
Syarat pengajuan
  • WNI, usia minimum 21 tahun dan maksimal 55 tahun
  • Karyawan, minimum penghasilan Rp 36 juta/tahun
  • Wiraswasta/Profesional, minimum pendapatan bersih Rp 36 juta/tahun
  • KTP, NPWP
  • Punya kartu kredit ANZ yang sudah aktif minimum 6 bulan, atau kartu kredit bank lain yang sudah aktif minimum 18 bulan
  • Salinan buku tabungan

Sedangkan dalam skema pembayaran pun, nasabah juga diberikan keleluasaan. Ketika kebutuhan dana dan berniat mengembalikan dalam waktu singkat, tinggal dilunasi atau cukup memilih pembayaran minimal 6% dari total tagihan.

 

Smartcash BCA

Ini adalah produk yang diterbitkan BCA yang bisa menarik atau transfer dana tunai di seluruh ATM BCA yang sebarannya mencapai 65 ribu titik. Plafonnya sendiri bisa lebih dari Rp 100 juta.

 

contoh kartu pinjaman

 

 

Fungsi Tarik tunai atau transfer dana
Plafon kredit/limit Rp 10-100 Juta
Tenor pelunasan kredit 1.25% per bulan (pembayaran 3, 6, atau 9 bulan)0.75% per bulan (pembayaran 12, 15, 18, atau 24 bulan)
Skema pembayaran -Fleksibel apakah mau bayar minimum 10% dari tagihan atau cicilan bulanan-Nasabah tak dikenai bunga jika dikembalikan di tanggal penarikan
Syarat pengajuan -WNI atau WNA-Usia 21-65 tahun

-Minimum pendapatan Rp 360 juta/tahun

Pemegang Smartcash BCA juga bakal dibanjiri rewards jika rajin menggunakan produk itu. Rewards tersebut lebih untuk mendukung gaya hidup. Misalnya saja rewards yang bisa ditukarkan di outlet seperti Starbucks, Marks & Spencer, Red Mango, dan lain sebagainya.

 

Lalu ada tawaran asuransi dengan premi sebesar 0,4% dari saldo tagihan. Asuransi ini yang akan melindungi pemegangnya dari kewajiban melunasi tagihan jika terjadi peristiwa kecelakaan atau sakit yang mengakibatkan meninggal dunia.

 

contoh kartu pinjaman

 

Itulah tiga produk kartu cicikan yang bukan KTA sekaligus bukan pula kartu kredit. Bisa disebut, ketiganya adalah kartu berutang yang siap digunakan kapan saja saat memerlukan dana.

 

Begitu utang sebelumnya lunas, maka besaran plafon kembali seperti sedia kala. Beda sama KTA yang pinjamannya bersifat sekali saja.

 

Cuma perlu hati-hati dan bijak menggunakannya. Kartu cicilan ini bisa memicu budaya konsumtif karena bisa berutang berkali-kali selama plafonnya mencukupi.

 

Bahkan ada baiknya kalau kartu cicilan ini jangan diletakkan di dompet. Simpan saja di rumah dan baru dipergunakan bila memang menjadi pilihan solusi keuangan.

 

 


DuitPintar.com memberi berbagai pilihan produk kredit tanpa agunan atau KTA di Indonesia. Anda dapat membandingkan untuk mendapatkan produk yang paling tepat untuk Anda. Setelah itu, Anda pun dapat langsung mengajukan aplikasi online untuk produk pilihan Anda.